Theo Vụ Dự báo, Thống kê (NHNN), kết quả điều tra xu hướng kinh doanh quý I/2023, các TCTD đặt kỳ vọng khá lớn vào mục tiêu tăng trưởng tín dụng quý đầu năm và cả năm 2023.

Cụ thể, đánh giá của các tổ chức tín dụng (TCTD), tính chung trong năm 2022, 80% TCTD nhận định tình hình kinh doanh tổng thể cải thiện so với năm 2021, 87% TCTD ước tính lợi nhuận trước thuế năm 2022 tăng trưởng dương so với năm 2021.

Trong năm 2023, các TCTD kỳ vọng tất cả các nhân tố khách quan sẽ có tác động tích cực hơn so với năm 2022, trong đó “Điều kiện kinh doanh và tài chính của khách hàng” được dự kiến là nhân tố tác động tích cực quan trọng nhất giúp cải thiện tình hình kinh doanh của TCTD.

Đồng thời, các TCTD dự báo nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng diễn biến khả quan trong quý I/2023 nhưng “tăng” với tốc độ chậm lại trong năm 2023 so với năm 2022, trong đó nhu cầu vay vốn được kỳ vọng tăng nhiều hơn nhu cầu gửi tiền và thanh toán.

Về thanh khoản của hệ thống ngân hàng trong năm 2023, các TCTD kỳ vọng tiếp tục được cải thiện so với năm 2022. Huy động vốn toàn hệ thống được kỳ vọng tăng bình quân 2,9% trong quý I/2023 và tăng 10% trong năm 2023, điều chỉnh giảm 1,8 điểm phần trăm so với mức kỳ vọng tại kỳ điều tra trước. 

Dư nợ tín dụng toàn hệ thống TCTD được kỳ vọng tăng bình quân 4% trong quý I/2023 và tăng 13,7% trong năm 2023, điều chỉnh giảm 1,9 điểm phần trăm so với mức kỳ vọng tại kỳ điều tra trước.

Nhiều TCTD nhận định tình hình xử lý nợ xấu trong quý IV/2022 có cải thiện nhưng chưa được như kỳ vọng và tiếp tục cải thiện nhẹ trong năm 2023.

Các TCTD tỏ ra thận trọng hơn khi dự báo cho thời gian tới với 56,4-75,4% TCTD kỳ vọng tình hình kinh doanh cải thiện hơn trong quý I và cả năm 2023, nhưng mức độ kỳ vọng cải thiện thấp hơn so với năm 2022. Có 95,3% TCTD kỳ vọng lợi nhuận tăng trưởng dương trong năm 2023 so với năm 2022, 2,8% TCTD dự kiến lợi nhuận tăng trưởng âm và 1,9% dự kiến lợi nhuận không thay đổi.

Giảm thiểu các rủi ro

Năm 2023, xu hướng tăng lãi suất của các ngân hàng trung ương trên thế giới vẫn khó đoán định. Các chuyên gia kinh tế cho rằng, việc Fed vẫn tiếp tục điều chỉnh lãi suất cơ bản trong năm 2023, dù không căng thẳng như năm 2022 nhưng sẽ tác động tiêu cực đến nhiều nền kinh tế trên thế giới, trong đó có Việt Nam - nền kinh tế có độ mở rộng. Vì vậy, áp lực lãi suất và tỷ giá đối với nền kinh tế Việt Nam sẽ là những thách thức trong điều hành chính sách tiền tệ năm 2023.  

Để "cân" áp lực tỷ giá hối đoái trước việc thắt chặt tiền tệ ở Hoa Kỳ, chuyên gia Ngân hàng Thế giới khuyến nghị, NHNN Việt Nam có thể xem xét điều hành linh hoạt hơn nữa tỷ giá hối đoán, bao gồm cả khả năng tăng tốc độ mất giá của tỷ giá tham chiếu. Việc bán ngoại tệ trực tiếp nên được sử dụng rất thận trọng để bảo toàn dự trữ ngoại hối.

Bên cạnh đó, việc "tương tác" giữa chính sách tiền tệ và tài khóa sẽ căn cơ giảm thiểu việc phải tăng thêm lãi suất. Và để giải quyết các thách thức về thanh khoản ngân hàng, trong trường hợp một số ngân hàng trở nên dễ bị "tổn thương" hơn và cần hỗ trợ, NHNN có thể hỗ trợ thanh khoản khẩn cấp với điều kiện các ngân hàng có kế hoạch khôi phục vị thế thanh khoản thỏa đáng, mà không phụ thuộc liên tục vào nguồn vốn vay của NHNN.