Theo quy định tại Thông tư 30/2025/TT-NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 15/2024/TT-NHNN, toàn bộ các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải đảm bảo tên tài khoản thanh toán của khách hàng trùng khớp hoàn toàn với thông tin trên căn cước công dân hoặc thẻ căn cước. Quy định này đánh dấu sự kết thúc của dịch vụ đặt biệt danh cho tài khoản (thường được biết đến với các tên gọi như Alias, Nickname, iNick) vốn từng là "trào lưu" cá nhân hóa của giới trẻ và các hộ kinh doanh trực tuyến trong những năm gần đây.

Trước thời điểm này, hàng loạt ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, VPBank hay BVBank đã cho phép khách hàng sử dụng số điện thoại, tên riêng hoặc các chuỗi ký tự tự chọn để thay thế cho số tài khoản dài khó nhớ. Tuy nhiên, việc tồn tại song song giữa tên thật và biệt danh đã bộc lộ nhiều kẽ hở cho các hành vi gian lận tài chính.

Việc sử dụng tên không chính thống khiến quá trình đối soát thông tin giữa các ngân hàng trở nên phức tạp, dễ dẫn đến tình trạng chuyển tiền nhầm lẫn hoặc bị các đối tượng xấu lợi dụng để che giấu danh tính thực sự khi thực hiện các giao dịch phi pháp.

Ghi nhận tại các nhà băng trong ngày đầu thực hiện, hệ thống đã tự động chuyển đổi các tài khoản biệt danh về trạng thái tên thật theo giấy tờ định danh. Đại diện các ngân hàng khẳng định việc xóa bỏ biệt danh không gây ảnh hưởng đến số dư, số tài khoản gốc hay các tiện ích đi kèm của khách hàng.

Tuy nhiên, người dùng cần lưu ý cập nhật lại thông tin nhận tiền trên các nền tảng thương mại điện tử, ứng dụng giao đồ ăn hoặc các thông tin thanh toán đã lưu với đối tác để tránh gián đoạn dòng tiền.

Ở góc độ vĩ mô, việc siết chặt quy định này là bước đi tất yếu để đồng bộ hóa dữ liệu ngân hàng với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Tại thị trường Việt Nam, khi thanh toán không dùng tiền mặt đang bùng nổ với tốc độ tăng trưởng ấn tượng, tính minh bạch của thông tin chủ tài khoản trở thành "chốt chặn" quan trọng nhất để bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Thông tư 30/2025/TT-NHNN cũng yêu cầu các tổ chức tín dụng phải kịp thời báo cáo cơ quan chức năng khi phát hiện các giao dịch có dấu hiệu tội phạm, đồng thời phải hoàn tất tra soát và giải quyết khiếu nại trong vòng 15 ngày nếu không phát hiện vi phạm.

Sự thay đổi này có thể gây ra một chút bất tiện ban đầu cho những người đã quen với việc sử dụng Nickname trong giao dịch, nhưng về lâu dài, nó thiết lập một môi trường tài chính an toàn và chuyên nghiệp hơn. Việc chuẩn hóa dữ liệu định danh không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro cho hệ thống ngân hàng nội địa mà còn nâng cao uy tín của Việt Nam trong các nỗ lực phòng chống rửa tiền quốc tế.

Các chuyên gia tài chính đánh giá rằng, khi thông tin giao dịch được hiển thị minh bạch theo đúng tên thật trên căn cước, niềm tin của người dân vào hệ thống thanh toán số sẽ được củng cố mạnh mẽ hơn.